Le montant minimum à investir sur une assurance vie de droit luxembourgeois dépendra de l’assureur d’une part et du mode de gestion d’autre part.
Montant minimum des compagnies d’Assurance
Il existe des seuils d’entrée pour pouvoir ouvrir un contrat d’assurance vie luxembourgeois.
Ces seuils vont varier en fonction des compagnies d’assurance mais également des souscripteurs.
Pour un contrat comme celui d’Allianz Luxembourg, le minimum est de 250.000 €. En revanche, le contrat de La Baloise ou encore One Life, le minimum est de 100.000 €. Quant à Axa Luxembourg, le minimum est 300.000 euros.
Parfois, nous conseillons à nos clients d’attendre d’avoir un montant de 250.000 € à investir pour pouvoir ouvrir un contrat qui sera de meilleure qualité qu’un autre à 100.000 €.
Il arrive également que des assureurs demandent un minimum supérieur au minimum requis par le contrat pour un résident d’un pays un peu éloigné car le traitement administratif est plus complexe. Ainsi, alors que le contrat One Life peut s’ouvrir avec 100.000 €, un français vivant au Japon devra verser 250.000 € pour ouvrir le contrat One Life.
Montant minimum en cas de délégation de gestion
Si la gestion du contrat est déléguée, comme bien souvent, à une société de gestion via un FID (Fonds Interne Dédié), il existe des montant minimums à partir desquels les Sociétés de Gestion acceptent de gérer un contrat d’assurance vie Luxembourgeois.
WSI Conseil a pu négocier ces minimums pour ses clients. Ainsi, certaines sociétés de gestion de grand renom peuvent gérer les clients de WSI Conseil pour 500K€ alors qu’elles n’acceptent normalement la gestion à partir de 2M€.
Nous avons également sélectionné des Sociétés de Gestion capables de gérer nos clients à partir de 250.000 € : La Financière de l’Echiquier, DNCA, Amplegest, ….
WSI Conseil peut également être gestionnaire partiel ou total d’un contrat Luxembourgeois à partir de 250.000 €. L’intérêt pour le client est de pouvoir bénéficier d’une architecture ouverte et donc de performances plus stables, avec des frais de gestion très raisonnables.
Enfin, la législation du Luxembourg impose des limites d’investissement par typologie d’actifs et profil d’investisseur.
Montant Minimum en Private Equity
Pour loger du Private Equity dans les contrats d’assurance vie (ou de capitalisation) luxembourgeois, il est nécessaire de les isoler dans un FAS (Fond d’Assurance Spécialisé).
Ces FAS ont également des minimum à l’ouverture par Assureur. Il s’agit de règle commerciales et non réglementaires pour le coup. Ainsi, le FAS chez Generali Luxembourg s’ouvre à partir de 250.000 € (pour un contrat global de 500.000 €) là où d’autres assureurs vont accepter un contrat de 250.000 € avec un FAS de 125.000 €.
