L’assurance vie luxembourgeoise peut-elle être souscrite par tout souscripteur qui en fait la demande ? Au contraire, il y a-t-il des règles qui limitent les possibilités de souscriptions ?
Au Luxembourg, toute personne physique ou morale peut souscrire une assurance vie, qu’elle soit résidente ou non résidente du pays.
Cependant, les règles et réglementations liées à l’assurance vie varient selon le pays de résidence du souscripteur.
Les personnes physiques, comme les particuliers ou les indépendants, peuvent souscrire une assurance vie pour développer leur patrimoine financier, protéger leur famille en cas de décès ou pour préparer leur retraite.
Les personnes morales, comme les sociétés ou les associations, peuvent également souscrire un contrat de capitalisation pour placer leur trésorerie excédentaire.
Existe-t-il une limite d’âge pour l’assurance-vie luxembourgeoise ?
Pour les particuliers, il n’y a pas de conditions d’âge et un contrat peut être souscrit dès le plus jeune âge.
Il n’y a pas de limite supérieure d’âge non plus et il nous arrive d’ouvrir des contrats d’assurance vie pour des personnes de plus 80 ans. Dans ce cas, nous essayons généralement de maximiser l’effet de l’article 757B du Code général des impôts.
Les personnes morales doivent quant à elle avoir une forme juridique reconnue par les autorités luxembourgeoises.
Comment ouvrir ce contrat d’assurance-vie ?
Pour pouvoir ouvrir un contrat d’assurance vie au Luxembourg, l’ouverture pouvant se faire en ligne et en visio, il est également important de noter que les souscripteurs doivent fournir des informations personnelles et financières : patrimoine global, revenus, …
L’origine de fonds est analysée en détail par les assureurs luxembourgeois dès le premier euro de versement. Ce qui assure aussi la sécurité du Luxembourg.
Il est important de choisir avec soin l’assureur et le contrat qui convient le mieux à ses besoins. Le Luxembourg offre un grand choix d’assureurs et de contrats d’assurance-vie, il est donc nécessaire de bien comprendre les différentes options, avantages et inconvénients de chacun des assureurs, avant de souscrire un contrat. WSI CONSEIL est là pour vous aider.
Et les règles fiscales ?
Par ailleurs, les règles fiscales en matière d’assurance-vie varient selon le pays de résidence du souscripteur. Une étude préalable peut-être effectuée par notre cabinet, d’autant que les règles de succession et de transmission de l’assurance-vie varient également selon le pays de résidence du souscripteur.
Quel est le montant minimum pour avoir accès à un contrat d’assurance-vie Luxembourgeois ?
Le seuil d’investissement minimum pour ouvrir un contrat d’assurance-vie luxembourgeois diffère selon l’assureur et le type de gestion. Les contrats peuvent commencer à partir de 125.000 €, comme chez One Life ou La Baloise, tandis que d’autres compagnies, telles qu’Allianz Luxembourg, exigent une somme initiale de 250.000 €, voire 300.000 € pour Axa Luxembourg.
Ces montants peuvent varier en fonction de la situation géographique du souscripteur. Par exemple, les non-résidents de l’Union européenne pourraient devoir investir un montant plus élevé pour compenser la complexité administrative liée à leur résidence. Vous en saurez plus en lisant ceci : Montant minimum d’une Assurance Vie Luxembourgeoise
Enfin, si la gestion du contrat est confiée à une société spécialisée via un Fonds Interne Dédié (FID), les montants requis peuvent être supérieurs, permettant ainsi l’accès à une gestion personnalisée avec des sociétés de gestion reconnues.
Des cas complexes existent-ils ?
Enfin, les cas pour lesquels nous avons des difficultés à ouvrir une assurance-vie auprès d’une compagnie d’assurance luxembourgeoise sont souvent liés à un pays de résidence hors Union européenne ou une origine de fonds complexe comme un cas que nous avons eu récemment d’une cession immobilière en Chine.
Le reste du temps, cela reste très simple d’ouvrir un contrat d’assurance-vie luxembourgeois par à un cabinet spécialisé sur le Luxembourg.
