Les avantages de l'Assurance Vie Luxembourgeoise ?

Souscrire une assurance vie luxembourgeoise présente de nombreux avantages pour des investisseurs désireux de bénéficier d'un fort niveau de protection de leur patrimoine ainsi que d'une souplesse élevé :

1. Le Luxembourg vous fait bénéficier tout d'abord d'une protection exceptionnelle de vos actifs financiers. D'une part, les épargnants sont reconnus comme des créanciers de premier rang. D'autre part la ségrégation des actifs entre les assureurs et dépositaires.

2. L'assurance vie Luxembourg donne accès à de très nombreuses options de gestion : gestion multi-devises, création d'un FID dédié, performances des unités de compte nombreuses, gestion pilotée, ...

3. La fiscalité de l'assurance vie luxembourgeoise est extrêmement intéressante car identique à l'assurance vie française

4. C'est un support idéal pour préparer son retour d’expatriation ou pour rapatrier ses capitaux en Europe.

Cette solution répond parfaitement aux objectifs patrimoniaux d’une clientèle Haut de Gamme et exigeante, tout en gardant les mêmes avantages que l’assurance-vie « française ».

Cet investissement est donc parfaitement adaptée aux stratégies patrimoniales actuelles : optimisation fiscale et financière.

Présentant une disponibilité totale de votre épargne, le contrat luxembourgeois s’adapte à de très nombreuses situations. Rencontrons nous pour en discuter.

 

Nos Agréments

Agréments Assurance Vie LuxembourgNous sommes courtier en assurance enregistré à l'ORIAS sous le N° 11062230 et détenons le statut réglementaire de Conseiller en Investissement Financier (CIF), statut réglementé par l'Autorité des Marchés Financiers. Par ailleurs, nous disposons d'une Compétence Juridique Appropriée (CJA).

DES FRAIS TRES BAS

0% 

de droits d'entrée dès 100.000 €

0,75%

de frais de gestion Unités de Compte dès 250.000 €

-

CONNAITRE NOS CONTRATS

  • OBJECTIF*select your country
    0
  • PROFIL*
    1
  • MONTANT*
    2
  • NOM*
    3
  • PRENOM*
    4
  • C. POSTAL*
    5
  • TELEPHONE*
    6
  • MAIL*
    7
  • 8

 

Assurance vie Luxembourg, quelle sécurité ?

Triangle Sécurité Assurance Vie LuxembourgLe Luxembourg a l'un des régimes de protection le plus stricte d'Europe. Investir sur un contrat luxembourgeois, c’est d’abord sécuriser ses avoirs dans un pays reconnu pour sa stabilité politique et économique, aux finances équilibrées.

Le Grand Duché est noté « AAA » par les organismes de notation malgré la crise qui traverse l'Europe.

Les contrats d’assurance-vie et leurs actifs financiers y sont régis par des règles prudentielles strictes édictées par le Commissariat Aux Assurances (CAA), l'entité de régulation des compagnies d'assurance vie au Luxembourg.

Le Commissariat aux Assurances contrôle la représentation exacte des avoirs des souscripteurs d’un contrat d’assurance vie auprès des assureurs.

La sécurité totale des actifs investis conduit un très grand nombre d’investisseur à souscrire ce type de contrat patrimonial. 

Enfin, en France, un souscripteur est protégé sur ses actifs à hauteur de 70.000 € seulement, au Luxembourg il n'y a pas cette limite.

 

Un choix exceptionnel de Supports Financiers pour l'assuré

Fonds euros Unités ComptePour satisfaire au mieux les souhaits d’investissement de nos clients, OPTIMUS PATRIMOINE permet d’accéder à une gamme complète de supports dans l'univers évolutif de l'assurance-vie luxembourgeoise.

Nos clients ont le choix entre différents contrats, différentes gestions, différents fonds euros et différentes unités de compte.

Ainsi, ils réalisent un investissement financier totalement sur-mesure.

 

La sécurité des Fonds Euros propre à l'assurance vie

Plusieurs options à taux garanti sont proposées au sein de leur assurance-vie afin d’assurer aux capitaux une performance à l’abri des risques de fluctuation des marchés.

Nos clients peuvent, selon la formule sélectionnée, percevoir une participation aux bénéfices en fin d’année ou tout au long de l'année.

Le choix des supports en Unités de Compte

Les assurances-vies luxembourgeoises donne accès à une large sélection de supports (FCP, SICAV...).

Celle-ci offre à nos clients un choix d’investissement exceptionnel en termes de classe d’actifs, de zones géographiques, de styles de gestion et de secteurs d’activité. L'investisseur peut ainsi répondre à l’ensemble de ses objectifs de placement et diversifier votre investissement.

Le sur-mesure du « fonds dédié »

Selon le montant investi, il est possible d'accéder à une gestion discrétionnaire. Un ou plusieurs fonds internes dédiés sont créés exclusivement pour l'assuré.

L'investisseur, en étroite collaboration avec son conseiller, définit la politique d’investissement adaptée à son profil de risque. Celle-ci est alors appliquée par des gestionnaires financiers de renom sélectionnés avec rigueur, conformément aux règles d’investissements définies par l’autorité de contrôle luxembourgeoise et dans le strict respect de la politique d’investissement établie par l'assuré.

Comment fonctionne réellement l'assurance-vie luxembourgeoise ?

Assurance Vie luxembourgeoise = Coffre FortL'assurance vie luxembourgeoise est un contrat d'épargne financière identique à l'assurance vie française en terme de fonctionnement et de fiscalité Il est destiné au placement d'actifs financiers : fonds euros, unités de compte, ...

L'assurance vie de droit luxembourgeois est principalement utilisée de nos jours comme un véhicule pour placer son argent présentant bien des avantages en matière de fiscalité en cours de vie du contrat (extrêmement attractive et propre à l'assurance vie), de transmission du patrimoine  (succession assurance vie), et de sécurité du capital (super-privilège).

Dans son mode de fonctionnement le contrat d’ assurance vie luxembourg est relativement similaire au contrat d’assurance vie français.

Il repose sur le versement d’une rente ou d’un capital au bénéficiaire désigné par le contrat, soit au terme du contrat, soit en cas de décès de l’assuré. ’assurance vie luxembourgeoise n’est donc pas un produit complexe, opaque et réservé à un petit nombre; c’est un produit ouvert à tous qui présente des garanties de sécurité et de stabilité pour l’ensemble des contractants, qu’ils possèdent un patrimoine financier conséquent ou non.

Le Luxembourg, paradis des investisseurs à la recherche de stabilité

Situé en plein cœur de l’Europe, le Luxembourg est l’un des pays les plus stables économiquement, politiquement et socialement de la zone euro. Le taux de chômage y est de 6%, et la dette publique représente 23% du PIB. La probabilité d’une grave crise économique et financière est donc quasi nulle dans cet état.

C’est un centre financier international très attractif qui a mis en place depuis des années une législation avantageuse tant pour les entreprises que pour les investisseurs. D’ailleurs, le Luxembourg est le premier centre d’Europe en ce qui concerne la domiciliation, l’administration et la gestion de fonds d’investissements.   C’est en effet grâce à la grande expérience et au professionnalisme des acteurs de l’assurance que le Luxembourg est aujourd’hui un lieu de premier choix pour une clientèle internationale aisée et exigeante.

Vous êtes un investisseur exigeant
  • Priorité aux épargnants en cas de faillite : La souscription d’une assurance-vie luxembourgeoise octroie à l'assuré le statut de créancier de premier rang en cas de faillite de la compagnie. Il n'y a pas de plafond de garantie limitée à 70 000 € comme en France,,.
  • Choix élargie des supports financiers : En plus des classiques Fonds euros et Unités de compte des contrats d’assurance-vie français, vous avez la possibilité d’avoir accès aux titres vifs, titres non cotés, fonds non agréés ou alternatifs dans votre assurance-vie luxembourgeoise.
Vous êtes un Français en expatriation
  • Vous profitez du régime des impatriés : lors de votre retour en France et pendant 5 ans, vous pouvez bénéficier du régime des impatriés pour que vos actifs bénéficient d'une exonération à l'ISF.
  • Neutralité fiscale du Luxembourg : Le Grand-Duché n’effectue aucune imposition sur votre contrat – seule la fiscalité de votre lieu de résidence sera prise en compte.
  • Choix de la monnaie de référence : Pour éviter les risques de taux de change, vous pouvez choisir une monnaie différente de l’Euro.

Une fiscalité très favorable grâce à l'assurance-vie

Le Luxembourg est un pays neutre fiscalement c’est-à-dire qu’aucune taxe n'est appliquée aux non- résidents en ce qui concerne les successions, les gains en capital, les primes.

De ce fait un français ayant un contrat luxembourgeois ne paiera de taxes et d’impôts que conformément à la législation française.

La fiscalité est donc la même en ce qui concerne un contrat d’assurance vie réalisé en France ou au Luxembourg.

C'est un point essentiel dans la compréhension du sujet.

Par ailleurs, la mondialisation et la globalisation de l’économie entraînent de plus en plus de mobilité professionnelle et de changement de lieux de vie. Les contrats de droit luxembourgeois constituent dans ce contexte une solution souple pour les épargnants à vocation internationale.

Ainsi lorsqu’ils sont souscrits par des résidents fiscaux français, ils sont soumis à la fiscalité française classique et ne génèrent aucun avantage fiscal, tout au plus une protection accrue des actifs comme décrit ci-dessus.

Fiscalité en cas de retrait pour un résident fiscal français

Fiscalité Assurance Vie

En cas de changement de résidence ultérieur, les contrats d’assurances-vie Luxembourgeois s’adaptent à la fiscalité du nouveau lieu de résidence.

Il n’y a en effet pas de fiscalité au Luxembourg pour les non-résidents ni sur les primes, ni sur les gains lors d’un rachat ou au terme du contrat, ni sur le capital décès versé.

En savoir plus ...

Est-ce légal d’ouvrir une assurance vie au Luxembourg ?

Oui. Il est parfaitement légal d’ouvrir une assurance vie de ce type, quel que soit votre pays de résidence. Il s’agit en fait surtout de souscrire à une assurance vie de droit luxembourgeois.

Dans les faits, ce type de contrat est commercialisé en France de la même manière et par les mêmes réseaux que les assurances vie de droit français.

Pour un résident fiscal français, la seule obligation est de signaler au service des impôts l’ouverture d’une assurance vie au Luxembourg au moment de la déclaration annuelle qui suit l’année de la souscription.

Comment trouver le meilleur contrat luxembourgeois ?

Notre rôle est justement de trouver les meilleurs contrats pour nos clients.

Nous nous basons des paramètres tels que : la solidité de la compagnie d'assurance, le choix en OPCVM disponibles dans le contrat ou encore la performance du fonds euros ; mais pas seulement.

Le meilleur contrat d'assurance vie est également celui qui répondra le plus à vos attentes et à vos objectifs : vous souhaitez vous expatrier, vous souhaitez bénéficier ensuite de retraits périodiques ou encore vous voulez détenir des SCPI dans votre assurance vie luxembourg.

Quels actifs dans une assurance  vie luxembourg ?

Les contrats Luxembourgeois permettent de souscrire une gamme d’actif plus large que les contrats de droits Français.

En effet, il est possible d’y placer la gamme suivante d’actifs financier : Placements monétaires, SICAV, FCP, Fonds flexibles, Fonds alternatifs, SCPI, ...

Mais les possibilités ne s'arrêtent puisque l'assurance-vie luxembourg permet également de détenir en direct des actions cotées, des actions non cotés, des obligations et des options.

Dans ces derniers cas, l'ouverture d'un FID est nécessaire.

Quel rendement du fonds euros au Luxembourg ?

Le fonds euros d'un contrat luxembourgeois est généralement adossé sur le fonds euros servi sur le contrat d'assurance vie de droit français..

La performance est très proche à 20 ou 30 points de base (0.20 à 0.30%).

Cet écart de performance permet de réassurer au Luxembourg le fonds euros français et d'accroître la sécurité des assurances vies luxembourgeoises.

Sur 2016, les rendements des fonds euros évoluent autour de 2,00%. Ce qui milite pour l'obtention de rendement au travers de fonds flexibles notamment.

Comment ouvrir une assurance-vie luxembourgeoise ?

L'ouverture d'un contrat d'assurance vie au Luxembourg est très simple.

Elle a lieu en 4 étapes qui nous permettent de vous proposer la meilleure solution en fonction de vos caractéristiques patrimoniales personnelles.

Dans un premier temps, vous prenez simplement prend contact avec nous au travers du formulaire dédié en ligne. Dans un deuxième temps, nous vous recontactons afin d"échanger et si possible nous rencontrer sur Paris.

L'étape suivant consiste à valider avec vous votre projet.

Enfin, nous procédons à l'ouverture du contrat d'assurance-vie.En savoir plus ...

Le Super-Privilège Luxemburgeois

Le super-privilège est la raison majeure qui pousse aujourd'hui des investisseurs à ouvrir des assurances vies luxembourgeoises.

Aussi, au luxembourg, le souscripteur d’une assurance-vie luxembourgeoise est un créancier privilégié de premier rang en cas de défaillance de l’assureur.

En cas de faillite de la compagnie d’assurances, les actifs investis avec les primes des clients seraient affectés en priorité à la couverture des engagements d’assurance, donc envers les souscripteurs, l’Etat lui-même, les salariés de la compagnie d'assurance ou la sécurité sociale ne viendrait qu’en second rang.

En France, un souscripteur est protégé sur ses actifs à hauteur de 70.000 € seulement, au Luxembourg il n'y a pas cette limite.

Au Luxembourg, les assurés d'une assurance vie peuvent ainsi retrouver leurs actifs en priorité sur tout autre créancier en cas de défaut ou faillite de la compagnie d’assurance.

En savoir plus ...

 

Rendement de l'Assurance Vie Luxembourg

Notre métier consiste à sélectionner les meilleures assurances vies luxembourgeoises mais également de conseiller nos clients sur leur répartition entre fonds euros et opcvm. A ce jour, notre objectif de rendement est de 3% par an pour un profil prudent et 5% par an pour un profil équilibré. Pour ce faire nous sélectionnons les meilleurs fonds de la place sur la base de critères quantitatifs et qualitatifs. Notre expérience financière dans de grandes banque privées nous le permet. Nos choix se font au sein de sociétés de gestion renommées telles que : Rosthchild, M&G, DNCA, Pictet, …

Quelles Unités de Compte choisir ?

Les contrats d'assurance vie luxembourgeoise sont des contrats multi-supports. Ils bénéficient d'une multitude d'OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) qui vont du fonds de trésorerie au fond actions et en passant par des fonds patrimoniaux. Dans le domaine de l'assurance vie, les OPCVM sont appelés Unités de Compte. Notre valeur ajoutée consiste à identifier les meilleures unités de compte par contrat et à en proposer une sélection permanente à nos clients en fonction de l'évolution des situations macro-économiques ou financières.

Une gestion multi-devises

L’assurance-vie luxembourgeoise donne accès à un très large choix d’actifs financiers : fonds général garanti (€ ou $), fonds multisupports, fonds internes dédiés (FID), fonds internes collectifs (FIC), gestion alternative, titres non cotés …

Ce choix permet de sécuriser ses actifs par rapport en diversifiant par devise de cotation.

Par ailleurs, le contrat d’assurance vie ouvert au Luxembourg offre une véritable gestion sous mandat réglementée avec des ratios de dispersion sans équivalent en France. Il offre l’opportunité de mettre en place une gestion familiale et la possibilité de souscrire en numéraire ou par apport de titres.

La souplesse d’investissement d’une assurance vie luxembourgeoise est sans équivalent en France.

En savoir plus ...

 

Assurance vie ou contrat de capitalisation luxembourgeois ?

Les Français privilégient très largement l’assurance-vie, mais sous-estiment l’intérêt des contrats de capitalisation, qu'ils sont luxembourgeois ou non.

C’est un raisonnement un peu rapide.

Assurance vie luxembourgeoise ou contrat de capitalisaiton, les caractéristiques financières et fiscales sont identiques : ces enveloppes peuvent détenir les mêmes fonds et la fiscalité en cas de retrait est identique.

Une personne assujettie à l’impôt sur la fortune (ISF) y trouvera même un autre avantage : la valeur taxable à l’ISF correspond au montant placé lors de la souscription alors que, pour l’assurance-vie classique, c’est la valeur au 1er janvier de chaque année qu’il faut déclarer.

En fait, la différence essentielle entre ces deux produits tient à l’absence de désignation de bénéficiaire(s).

L’assurance-vie luxembourgeoise permet lors du décès du souscripteur de transmettre des capitaux en faveur de personnes désignées dans la clause bénéficiaire, le tout dans un cadre fiscal particulièrement favorable.

Ce n’est pas le cas avec un contrat de capitalisation. En revanche, celui-ci peut faire l’objet d’une donation (contrairement à une assurance-vie).

Or, sur le plan fiscal, les donations ouvrent droit à des abattements importants : 100 000 euros par donateur et donataire en ligne directe.

Enfin, la donation d’un contrat de capitalisation peut être assortie de nombreuses options.

Il est par exemple possible de mettre en place une réserve d’usufruit pour permettre à la personne qui donne ce produit de conserver de son vivant les revenus de l’épargne.

 

Les SCPI et l’assurance vie luxembourgeoise

Depuis plusieurs années les meilleures compagnies d’assurance françaises autorisent les clients à investir dans des SCPI au sein de leur contrat d‘assurance vie, avec pour objectif d’augmenter le rendement de l’assuré.

Cette possibilité n’est cependant pas permise par toutes les compagnies d’assurance. Certaines acceptent les SCPI et d’autres ne le font absolument pas.

Au Luxembourg, seules un nombre limité de compagnies d’assurance acceptent la détention de SCPI au sein de l’assurance vie luxembourgeoise.

Il est parfois possible de détenir jusqu’à 75% de SCPI dans un contrat d’assurance vie au Luxembourg.

Il est à noter toutefois que la détention de SCPI dans une assurance vie luxembourgeoise nécessite impérativement la mise en place d’un Fonds Interne Dédié Luxembourgeois (FID).

Des frais supérieurs sur une assurance vie luxembourgeoise ?

Au regard des avantages supérieurs offerts par une assurance-vie luxembourgeoise, l’assuré pourrait être amené à penser naturellement que les frais d’une assurance vie luxembourgeoise sont supérieurs à ceux d’une assurance vie française.

Il n'en est rien.

En effet, les frais de gestion d’une assurance vie française de qualité (excellent fonds euros, compagnie d’assurance renommée, unités de compte performantes, conseil en allocation, ….) sont souvent de l’ordre de 0,85% par an.

Au Luxembourg, ils sont quant à eux de 0,80% en moyenne en passant par un courtier spécialisé.

Ils peuvent même descendre jusqu’à 0,60% sur des montants importants.

Ces conditions peuvent naturellement varier en fonction de la part en unités de compte détenus dans le contrat.

Au niveau des frais d’entrée, nos clients bénéficient de frais d'entrée à 0% dès 100.000 €.

Enfin, il est possible d’associer un contrat d’assurance vie luxembourgeois à une délégation de gestion via un FID.

Les frais d’un Fonds Interne Dédié dépendent de la société de gestion qui gérera le contrat d’assurance.

Optimus Patrimoine travaille avec des sociétés de gestion reconnues : Lazard, Amplegest, Rothschild, …

 Qu'est ce qu'un Fonds Interne Dédié ?

Sans doute la spécialité du Luxembourg, les Fonds Internes Dédiés permettent à un investisseur et/ou ses proches, de mettre en place une gestion individuelle sous mandat qui lui/leur est dédiée au sein d'un contrat d'assurance vie Luxembourg.

Ces fonds donnent l’accès à une gamme complète de produits sophistiqués, innovants pouvant inclure des obligations, actions (cotées ou non), fonds internationaux, produits structurés, et des fonds non agréés AMF comme les Hedge Funds et fonds de Private Equity.

La gestion des actifs est déléguée à un gestionnaire financier que le souscripteur aura préalablement désigné.

Le mécanisme s'apparente un peu à celui d'un trust du point de vue du choix qui est laissé au souscripteur vis à vis de la désignation du gestionnaire, du mandataire, et du dépositaire.

Le gestionnaire du fonds dédié a donc accès à tous les actifs repris dans les annexes 1 et 3 de la circulaire du 08/1 du Commissariat aux assurances.