Quels sont les avantages de l'assurance vie au luxembourg ?

Souscrire une assurance vie luxembourgeoise présente de nombreux avantages pour des investisseurs désireux de bénéficier d'un fort niveau de protection de leur patrimoine ainsi que d'une souplesse élevé :

1. L'assurance-vie luxembourgeoise vous fait bénéficier tout d'abord d'une protection exceptionnelle de vos actifs financiers. D'une part, les épargnants sont reconnus comme des créanciers de premier rang. D'autre part la ségrégation des actifs entre les assureurs et dépositaires.

2. L'assurance vie Luxembourg donne accès à de très nombreuses options de gestion : gestion multi-devises, création d'un FID dédié, performances des unités de compte nombreuses, gestion pilotée, ...

3. La fiscalité de l'assurance vie luxembourgeoise est extrêmement intéressante car identique à l'assurance vie française

4. C'est un support idéal pour préparer son retour d’expatriation ou pour rapatrier ses capitaux en Europe.

Cette solution répond parfaitement aux objectifs patrimoniaux d’une clientèle Haut de Gamme et exigeante, tout en gardant les mêmes avantages que l’assurance-vie « française ».

L’Assurance vie luxembourgeoise est une enveloppe d'investissement parfaitement adaptée aux stratégies patrimoniales actuelles : optimisation fiscale et financière.

Présentant une disponibilité totale de votre épargne, le contrat luxembourgeois s’adapte à de très nombreuses situations. Rencontrons nous pour en discuter.

Nos Agréments

Agréments Assurance Vie LuxembourgNous sommes courtier en assurance enregistré à l'ORIAS sous le N° 11062230 et détenons le statut réglementaire de Conseiller en Investissement Financier (CIF), statut réglementé par l'Autorité des Marchés Financiers. Par ailleurs, nous disposons d'une Compétence Juridique Appropriée (CJA).

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Haut de Gamme

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La sécurité de vos actifs financiers au Luxembourg

Le luxembourg a l'un des régimes de protection le plus stricte d'Europe. Investir sur un contrat luxembourgeois, c’est d’abord sécuriser ses avoirs dans un pays reconnu pour sa stabilité politique et économique, aux finances équilibrées.

Le Luxembourg est noté « AAA » par les organismes de notation malgré la crise qui traverse l'Europe.

Les contrats d’assurance-vie luxembourgeois et leurs actifs financiers sont régis par des règles prudentielles strictes édictées par le Commissariat Aux Assurances (CAA), l'entité de régulation des compagnies d'assurance vie au Luxembourg.

Le Commissariat aux Assurances contrôle la représentation exacte des avoirs des souscripteurs d’un contrat d’assurance vie auprès des assureurs.

La sécurité totale des actifs investis sur les contrats d’assurance Luxembourgeois conduise un très grand nombre d’investisseur à souscrire ce type de contrat patrimonial. 

Enfin, en France, un souscripteur est protégé sur ses actifs à hauteur de 70.000 € seulement, au Luxembourg il n'y a pas cette limite.

TRIANGLE DE SÉCURITÉ DE L'ASSURANCE VIE LUXEMBOURGEOISE

Triangle Sécurité Assurance Vie Luxembourg

Comment fonctionne réellement le contrat luxembourgeois ?

Coffre Fort luxembourgeoisL'assurance vie luxembourgeoise est un contrat d'épargne financière identique à l'assurance vie française en terme de fonctionnement et de fiscalité Il est destiné au placement d'actifs financiers : fonds euros, unités de compte, ...

L'assurance vie de droit luxembourgeois est principalement utilisée de nos jours comme un véhicule d'épargne présentant bien des avantages en matière de fiscalité en cours de vie du contrat (extrêmement attractive et propre à l'assurance vie), de transmission du patrimoine  (succession assurance vie), et de sécurité du capital (superprivilège).

Dans son mode de fonctionnement le contrat d’ assurance vie luxembourg est relativement similaire au contrat d’assurance vie français.

Il repose sur le versement d’une rente ou d’un capital au bénéficiaire désigné par le contrat, soit au terme du contrat, soit en cas de décès de l’assuré. ’assurance vie luxembourgeoise n’est donc pas un produit complexe, opaque et réservé à un petit nombre; c’est un produit ouvert à tous qui présente des garanties de sécurité et de stabilité pour l’ensemble des contractants, qu’ils possèdent un patrimoine financier conséquent ou non.

Assurance vie Luxembourg, paradis des investisseurs à la recherche de stabilité

Situé en plein cœur de l’Europe, le Luxembourg est l’un des pays les plus stables économiquement, politiquement et socialement de la zone euro. Le taux de chômage y est de 6%, et la dette publique représente 23% du PIB. La probabilité d’une grave crise économique et financière est donc quasi nulle dans cet état.

C’est un centre financier international très attractif qui a mis en place depuis des années une législation avantageuse tant pour les entreprises que pour les investisseurs. D’ailleurs, le Luxembourg est le premier centre d’Europe en ce qui concerne la domiciliation, l’administration et la gestion de fonds d’investissements.   C’est en effet grâce à la grande expérience et au professionnalisme des acteurs de l’assurance que le Luxembourg est aujourd’hui un lieu de premier choix pour une clientèle internationale aisée et exigeante.

Vous êtes un investisseur exigeant
  • Priorité aux épargnants en cas de faillite : La souscription d’une assurance-vie luxembourgeoise octroie à l'assuré le statut de créancier de premier rang en cas de faillite de la compagnie. Il n'y a pas de plafond de garantie limitée à 70 000 € comme en France,,.
  • Choix élargie des supports financiers : En plus des classiques Fonds euros et Unités de compte des contrats d’assurance-vie français, vous avez la possibilité d’avoir accès aux titres vifs, titres non cotés, fonds non agréés ou alternatifs dans votre assurance-vie luxembourgeoise.
Vous êtes un Français en expatriation
  • Vous profitez du régime des impatriés : lors de votre retour en France et pendant 5 ans, vous pouvez bénéficier du régime des impatriés pour que vos actifs bénéficient d'une exonération à l'ISF.
  • Neutralité fiscale du Luxembourg : Le Grand-Duché n’effectue aucune imposition sur votre contrat – seule la fiscalité de votre lieu de résidence sera prise en compte.
  • Choix de la monnaie de référence : Pour éviter les risques de taux de change, vous pouvez choisir une monnaie différente de l’Euro.

Une fiscalité très favorable grâce à l'assurance-vie

Le Luxembourg est un pays neutre fiscalement c’est-à-dire qu’aucune taxe n'est appliquée aux non- résidents en ce qui concerne les successions, les gains en capital, les primes.

De ce fait un français ayant un contrat luxembourgeois ne paiera de taxes et d’impôts que conformément à la législation française.

La fiscalité est donc la même en ce qui concerne un contrat d’assurance vie réalisé en France ou au Luxembourg.

C'est un point essentiel dans la compréhension du sujet.

Par ailleurs, la mondialisation et la globalisation de l’économie entraînent de plus en plus de mobilité professionnelle et de changement de lieux de vie. Les contrats de droit luxembourgeois constituent dans ce contexte une solution souple pour les épargnants à vocation internationale.

Ainsi lorsqu’ils sont souscrits par des résidents fiscaux français, ils sont soumis à la fiscalité française classique et ne génèrent aucun avantage fiscal, tout au plus une protection accrue des actifs comme décrit ci-dessus.

Fiscalité en cas de retrait pour un résident fiscal français

Fiscalité Assurance Vie

En cas de changement de résidence ultérieur, les contrats d’assurances-vie Luxembourgeois s’adaptent à la fiscalité du nouveau lieu de résidence.

Il n’y a en effet pas de fiscalité au Luxembourg pour les non-résidents ni sur les primes, ni sur les gains lors d’un rachat ou au terme du contrat, ni sur le capital décès versé.

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Questions / Réponses autour de l'assurance-vie luxembourgeoise

Est-ce légal d’ouvrir une assurance vie au Luxembourg ?

Comment trouver le meilleur contrat ?

Quels actifs peut-on loger ?

Quelle est la performance du fonds euros sur un contrat luxembourgeois ?

Qu'est ce qu'un Fonds Interne Dédié ?

Comment ouvrir un contrat luxembourgeois ?

L'ouverture d'un contrat d'assurance vie au Luxembourg est très simple.

Elle a lieu en 4 étapes qui nous permettent de vous proposer la meilleure solution en fonction de vos caractéristiques patrimoniales personnelles.

Dans un premier temps, vous prenez simplement prend contact avec nous au travers du formulaire dédié en ligne. Dans un deuxième temps, nous vous recontactons afin d"échanger et si possible nous rencontrer sur Paris.

L'étape suivant consiste à valider avec vous votre projet.

Enfin, nous procédons à l'ouverture du contrat d'assurance-vie.En savoir plus ...

Le Super-Privilège

Le super-privilège est la raison majeure qui pousse aujourd'hui des investisseurs à ouvrir des assurances vies luxembourgeoises.

Aussi, au luxembourg, le souscripteur d’une assurance-vie luxembourgeoise est un créancier privilégié de premier rang en cas de défaillance de l’assureur.

En cas de faillite de la compagnie d’assurances, les actifs investis avec les primes des clients seraient affectés en priorité à la couverture des engagements d’assurance, donc envers les souscripteurs, l’Etat lui-même, les salariés de la compagnie d'assurance ou la sécurité sociale ne viendrait qu’en second rang.

En France, un souscripteur est protégé sur ses actifs à hauteur de 70.000 € seulement, au Luxembourg il n'y a pas cette limite.

Au Luxembourg, les assurés d'une assurance vie peuvent ainsi retrouver leurs actifs en priorité sur tout autre créancier en cas de défaut ou faillite de la compagnie d’assurance.

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Rendement de l'assurance vie Luxembourg

Notre métier consiste à sélectionner les meilleures assurances vies luxembourgeoises mais également de conseiller nos clients sur leur répartition entre fonds euros et opcvm.

A ce jour, notre objectif de rendement est de 4% par an pour un profil prudent et 6% par an pour un profil équilibré.

Pour ce faire nous sélectionnons les meilleurs fonds de la place sur la base de critères quantitatifs et qualitatifs. Notre expérience financière dans de grandes banque privées nous le permet.

Nos choix se font au sein de sociétés de gestion renommées telles que : Rosthchild, M&G, DNCA, Pictet, …

Quelles Unités de Compte choisir ?

Les contrats d'assurance vie luxembourgeoise sont des contrats multi-supports.

Ils bénéficient d'une multitude d'OPCVM (Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières) qui vont du fonds de trésorerie au fond actions et en passant par des fonds patrimoniaux.

Dans le domaine de l'assurance vie, les OPCVM sont appelés Unités de Compte.

Notre valeur ajoutée consiste à identifier les meilleures unités de compte par contrat et à en proposer une sélection permanente à nos clients en fonction de l'évolution des situations macro-économiques ou financières.

Une gestion multi-devises

L’assurance-vie luxembourgeoise donne accès à un très large choix d’actifs financiers : fonds général garanti (€ ou $), fonds multisupports, fonds internes dédiés (FID), fonds internes collectifs (FIC), gestion alternative, titres non cotés …

Ce choix permet de sécuriser ses actifs par rapport en diversifiant par devise de cotation.

Par ailleurs, le contrat d’assurance vie ouvert au Luxembourg offre une véritable gestion sous mandat réglementée avec des ratios de dispersion sans équivalent en France. Il offre l’opportunité de mettre en place une gestion familiale et la possibilité de souscrire en numéraire ou par apport de titres.

La souplesse d’investissement d’une assurance vie luxembourgeoise est sans équivalent en France.

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Assurance vie ou contrat de capitalisation luxembourgeois ?

Les Français privilégient très largement l’assurance-vie, mais sous-estiment l’intérêt des contrats de capitalisation, qu'ils sont luxembourgeois ou non.

C’est un raisonnement un peu rapide.

Assurance vie luxembourgeoise ou contrat de capitalisaiton, les caractéristiques financières et fiscales sont identiques : ces enveloppes peuvent détenir les mêmes fonds et la fiscalité en cas de retrait est identique.

Une personne assujettie à l’impôt sur la fortune (ISF) y trouvera même un autre avantage : la valeur taxable à l’ISF correspond au montant placé lors de la souscription alors que, pour l’assurance-vie classique, c’est la valeur au 1er janvier de chaque année qu’il faut déclarer.

En fait, la différence essentielle entre ces deux produits tient à l’absence de désignation de bénéficiaire(s).

L’assurance-vie luxembourgeoise permet lors du décès du souscripteur de transmettre des capitaux en faveur de personnes désignées dans la clause bénéficiaire, le tout dans un cadre fiscal particulièrement favorable.

Ce n’est pas le cas avec un contrat de capitalisation. En revanche, celui-ci peut faire l’objet d’une donation (contrairement à une assurance-vie).

Or, sur le plan fiscal, les donations ouvrent droit à des abattements importants : 100 000 euros par donateur et donataire en ligne directe.

Enfin, la donation d’un contrat de capitalisation peut être assortie de nombreuses options.

Il est par exemple possible de mettre en place une réserve d’usufruit pour permettre à la personne qui donne ce produit de conserver de son vivant les revenus de l’épargne.